法治瞭望(通讯员 马雪菲)借18万，已偿还25万，债务却仍未结清，艾某就遭遇了这样的困境。新疆焉耆县人民法院执行局没有简单采取强制执行措施，充分运用执行前督促机制柔性居中协调，以法理融情理，帮助当事人走出沉重的债务泥潭。
拆东墙补西墙，网贷债务越滚越大
“当时只觉得操作方便，手机轻点钱款即刻到账，万万没有想到会酿成如今的局面……”谈及这笔网络贷款，艾某满心懊悔。
2020年，刚参加工作的艾某因手头拮据，通过网上银行贷款18万元。起初还款尚且能够维系，2023年受到收入骤降影响，贷款无力续还，银行遂向法院提起诉讼。2023年6月经焉耆县人民法院调解，双方达成协议，由艾某于2023年10月30日前向银行偿还剩余本息共计约11万元，若逾期未还，利息罚息继续计算。
到期后艾某依旧无力足额履行，银行遂向焉耆县人民法院申请强制执行。
研判风险，启动执前督促柔性化解
案件进入执行环节，承办法官开展案前研判：艾某系某事业单位胡在岗工作人员，一旦账户被查封、纳入失信名单，将直接影响个人工作与生活。综合考量艾某有还款意愿，只是暂时陷入经济困境，法院决定启用执行前督促机制，交由调解员开展执前化解工作。
调解员李大姐拨通艾某的电话，刚表明身份，电话那头就传来哽咽。“调解协议达成后这整整三年，我没有睡过一个安稳觉。”艾某断断续续诉说多年来承受的重压。陷入债务危机之后，她东拼西凑又偿还6万余元，累计还款已经超过25万元。利滚利带来的巨大压力让她不堪重负，为了不让父母担心，她独自硬扛全部压力，长期失眠，精神濒临崩溃。
李大姐没有急于宣讲法律条文，耐心听完她的倾诉，轻声安慰：“一个人扛了这么久，确实不容易。你没有逃避债务，一直在尽力还款，这些我们都看得到。”
细算往来账目，协商减负促案结
待艾某情绪平复后，调解员向其释明法律后果，同时主动对接银行代理律师，把艾某全部还款记录逐条梳理核对。
“最初借款不到18万，前后已经还款25万余元，如今仍背负债务，当事人并非恶意逃债，加之贷款已逾6年之长，中间数次中断履行，利息越累越多，才会造成已还金额超过贷款本金6万余元，但艾某如今有稳定工作，确属客观履行困难，也在积极还款，如果采取强硬执行措施，工作受影响，后续将彻底丧失还款能力。”调解员与银行反复沟通协商。
经过多轮斡旋，双方达成一致，债务利息罚息计算至申请执行之日重新核算。艾某筹措资金结清剩余款项，案件顺利办结。
心结解开，艾某鼓起勇气向父母坦白全部经过。家人理解她的处境，帮忙凑齐尾款。债务结清当日，艾某特意致电调解员：“李姐，感谢您拉了我一把，压在心头的大石头终于落地了。”
挂断电话前，李大姐不忘善意提醒：“这件事就此翻篇，往后一定要吸取教训，网贷操作便捷，但高额利息不容忽视，一旦收入中断，复利、罚息叠加之下债务雪球越滚越大，6年多的贷款时间利息也不是一笔小数目，按照你们约定的利率计算甚至会超过贷款金额，生活量力而行，不要被超前消费裹挟。”
法官寄语
不少初入职场的年轻人收入有限，容易被超前消费观念误导，草率办理网络贷款。一旦收入发生波动，债务就会如同雪球越滚越大，严重打乱正常生活。
在此提醒广大群众，树立理性消费观念，拒绝盲目透支，审慎办理网络信贷。遭遇债务困境切勿逃避隐瞒，主动和金融机构沟通协商;纠纷进入司法程序后，应当积极参与调解，切莫等到失信惩戒之后追悔莫及，失信记录会对个人买房、出行、工作造成多重负面影响。
法院执行工作既要依法维护债权人合法权益，更要兼顾法理与情理。针对恶意逃废债务的当事人，坚决依法强制执行;对于艾某这类具备还款意愿、仅暂时遇到困难的当事人，优先发挥执前督促机制疏导作用，搭建平等协商平台，促成双方达成共赢方案。强制执行是司法保障的最后手段，引导当事人主动履行，让群众能够回归正常生活，才是真正实现案结事了。 责任编辑：建德
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